Sredstva dostupna 24 sata dnevno, banke moraju omogućiti kreditne transfere u roku od 10 sekundi
Centralna banka Crne Gore (CBCG) i bankarski sektor završili su ključne infrastrukturne, tehničke i operativne pripreme za uvođenje regionalnog sistema instant plaćanja TIPS Clone, a početak rada planiran je za 20. jul. Predloženim izmenama i dopunama Zakona o platnom prometu stvaraju se regulatorni uslovi, dok je CBCG naglasila da je potrebno okončati zakonodavnu proceduru kako bi sistem mogao da startuje.
Novi sistem omogućava da novac bude dostupan primaocu za svega nekoliko sekundi, 24 sata dnevno, sedam dana u nedelji. Predlog zakona precizira da sredstva moraju biti na raspolaganju primaocu najkasnije deset sekundi od prijema naloga. Ukoliko banka platioca u tom roku ne dobije potvrdu da je transakcija izvršena, sredstva moraju biti odmah vraćena korisniku. Maksimalni iznos za instant plaćanja iznosiće 1.000 evra po transakciji.
Pokretanje TIPS Clone sistema predstavlja nastavak modernizacije platnog prometa u Crnoj Gori, koja je prošle godine pristupila jedinstvenom evropskom području plaćanja (SEPA), što omogućava međunarodna plaćanja po EU pravilima. Uvođenjem instant plaćanja, domaći platni promet postaće brži, efikasniji i dostupniji u svakom trenutku.
Najznačajnija novina izmena zakona je uvođenje instant kreditnih transfera. Sve banke i drugi pružaoci platnih usluga koji nude standardne kreditne transfere biće u obavezi da omoguće i instant izvršavanje putem svih elektronskih kanala. Banke neće smeti da naplaćuju instant transfere više od običnih kreditnih transfera iste vrste, dok korisnici mogu sami da odrede maksimalan iznos koji žele da pošalju.
Poseban akcenat stavljen je na bezbednost – u skladu sa evropskom Uredbom (EU) 2024/886, uvodi se obavezna provera primaoca plaćanja (Verification of Payee – VoP). Banka mora proveriti da li se ime primaoca podudara sa IBAN brojem, a u slučaju neslaganja korisnik će biti obavešten pre izvršenja transakcije. Ova provera biće besplatna, a za njeno nepoštovanje banke mogu biti kažnjene novčanom kaznom od 10.000 do 40.000 evra.
Izmene zakona uvode i dodatne obaveze za pružaoce platnih usluga u delu provere korisnika radi primene ciljanih finansijskih sankcija, kao i nove zahteve za izveštavanje CBCG. Domaće platne institucije i institucije za elektronski novac dobijaju mogućnost direktnog učešća u platnim sistemima sa konačnošću poravnanja.
Zakonskim rešenjem prenose se i buduća pravila za izvršavanje SEPA i drugih prekograničnih plaćanja koja će važiti nakon pristupanja Crne Gore Evropskoj uniji, dok se domaći regulatorni okvir dodatno usklađuje sa evropskim pravilima o digitalnoj operativnoj otpornosti finansijskog sektora, što uključuje upravljanje informaciono-komunikacionim rizicima, bezbednost sistema, prijavljivanje incidenata i licenciranje nebankarskih pružalaca platnih usluga.
Prema obrazloženju Ministarstva finansija, novi sistem doneće građanima i privredi sredstva gotovo trenutno i viši nivo zaštite od prevara i pogrešnih uplata, bez dodatnih troškova. Banke i ostali pružaoci moraće da prilagode svoju informacionu infrastrukturu novim zahtevima i bezbednosnim proverama, što zahteva ulaganja, ali se ocenjuje kao neophodna investicija za punu interoperabilnost sa evropskim platnim prostorom i razvoj novih digitalnih servisa kao što su plaćanja QR kodom, “request to pay” i proxy registar.
