Za stambene kredite u evrima ograničenje 9,65 odsto, euribor na 2,6 odsto, prosečna kamata na gotovinske kredite 9,46 odsto
Narodna banka Srbije (NBS) primenjuje sistemska rešenja za zaštitu građana sa kreditima od naglog rasta euribora, osnovnog pokazatelja međubankarskih kamata u evrozoni. Prema važećem Zakonu o zaštiti korisnika finansijskih usluga, kamatne stope na kredite u Srbiji ne mogu premašiti određene granice, ali to ne znači da krediti ne mogu poskupeti. Privremene mere, koje su do decembra 2024. ograničavale kamate na stambene kredite na 4,08 odsto, a potom na 5 odsto, zamenjene su sistemskim ograničenjima u martu 2025. godine.
Prema članu 12. zakona, promenljiva kamatna stopa ne može biti veća od prosečne ponderisane kamatne stope za postojeće ugovore iste vrste, uvećane za četvrtinu te stope. Tako je, kod gotovinskih kredita, poslednji javni podatak NBS za april pokazao ponderisanu kamatu od 9,46 odsto za kredite u dinarima i 3,51 odsto za kredite u evrima. To znači da kamatne stope kod ovih kredita mogu odmah porasti do 11,8 odsto, odnosno 4,4 odsto, ali se taj maksimum povećava ako prosek na tržištu poraste.
Zakonom je takođe propisano da efektivna kamatna stopa kod ugovora o kreditu ne može biti veća od stope zatezne kamate uvećane za četiri procentna poena. Zatezna kamata se određuje na osnovu referentne kamatne stope NBS (za dinarske kredite) ili Evropske centralne banke (za evro kredite), uvećane za šest procentnih poena. Tako je trenutna referentna kamatna stopa NBS 5,75 odsto, zatezna kamata za dinarske kredite 11,75 odsto, a najviša dozvoljena efektivna kamata 15,75 odsto. Za kredite u evrima, sa referentnom kamatnom stopom ECB od 2,15 odsto, zatezna kamata iznosi 8,15 odsto, a maksimalna efektivna kamata 12,15 odsto.
Kod stambenih kredita ograničenje je još strože: maksimalna efektivna kamatna stopa može biti najviše dva i po procentna poena ispod zatezne kamate, što znači 13,75 odsto za dinarske i 9,65 odsto za stambene kredite u evrima. Trenutno su prosečne kamate na stambene kredite 9,33 odsto za dinarske i 5,01 odsto za kredite u evrima, dok je šestomesečni euribor na nivou od 2,6 odsto (najviši istorijski nivo bio je 5,4 odsto tokom 2008. godine).
Iako NBS tvrdi da su građani zaštićeni sistemskim rešenjima, iz banke upozoravaju da kamatne stope ipak mogu rasti, u zavisnosti od tržišnih kretanja i eventualnog povećanja euribora, uz ograničenja određena zakonom.
