Revolut sa 70 miliona i Monzo sa 15 miliona korisnika još nisu zatražili dozvolu za rad u Srbiji, dok lokalne banke ubrzano digitalizuju svoje usluge
Digitalne banke iz Velike Britanije poput Revoluta i Monza imaju preko 85 miliona korisnika globalno, ali trenutno nisu prisutne na srpskom tržištu. Prema podacima Narodne banke Srbije, nijedna neobanka ili čelendžer banka nije podnela zahtev za dobijanje bankarske licence u Srbiji do danas.
Zašto digitalne banke iz Velike Britanije ne dolaze u Srbiju
Revolut ima više od 70 miliona korisnika širom sveta, dok Monzo broji više od 15 miliona. Ove takozvane čelendžer banke nastale su u Velikoj Britaniji posle finansijske krize 2008. godine, sa ciljem da ponude brže, jednostavnije i povoljnije finansijske usluge u odnosu na tradicionalne banke. Međutim, iako su dostupne u mnogim evropskim zemljama, za sada nijedna nije aktivna u Srbiji.
Narodna banka Srbije navodi da se pravila za čelendžer banke ne razlikuju od onih koja važe za druge strane banke. Prema Zakonu o deviznom poslovanju, građani Srbije mogu koristiti račune u ovim bankama u inostranstvu, ali centralna banka nema podatke koliko rezidenata koristi upravo digitalne banke, već samo vodi evidenciju o ukupnom broju računa u inostranstvu.
Digitalno bankarstvo u Srbiji: rast tradicionalnih banaka
Iako zakon u Srbiji još ne dozvoljava rad potpuno digitalnih banaka, domaće banke ubrzano razvijaju digitalne usluge. Yettel banka je trenutno najbliža modelu digitalne banke u Srbiji, navodi Narodna banka Srbije. Usvajanje izmena Zakona o platnim uslugama iz 2024. godine donelo je otvoreno bankarstvo (open banking) i dve nove vrste pružalaca platnih usluga: informisanje o računu i iniciranje plaćanja.
Otvoreno bankarstvo omogućava korisnicima da, uz saglasnost, podatke o svojim računima dele sa drugim licenciranim finansijskim institucijama. Na taj način otvara se prostor za nove aplikacije i personalizovane finansijske usluge. Većina banaka u Srbiji već omogućava otvaranje računa na daljinu, mobilna i instant plaćanja, digitalno podnošenje zahteva za kredite i elektronsko potpisivanje dokumentacije.
Uticaj dolaska digitalnih banaka iz Velike Britanije na konkurenciju
Dolazak Revoluta ili Monza ne bi značajno promenio osnovne bankarske usluge, ali bi pojačao konkurenciju u međunarodnim plaćanjima, deviznim računima i investicionim proizvodima. Građani i privreda bi dobili širi izbor usluga i pružalaca, što bi unapredilo tržište. S druge strane, britanska neobanka Zopa razmatra ulazak na tržište severne Evrope kroz akvizicije, ali njeno interesovanje za Srbiju nije potvrđeno.
Status korisničke zaštite kod digitalnih banaka
Jedno od ključnih pitanja je nivo zaštite korisnika. Prema izjavi Narodne banke Srbije, presudno je da li banka ima punu bankarsku licencu. Kod čelendžer banaka korisnici uživaju ista prava kao kod tradicionalnih banaka, dok kod neobanki može biti složeniji proces rešavanja potencijalnih problema, što je važno u slučaju zloupotreba. Rizici od sajber prevara i fišinga prisutni su i kod tradicionalnih banaka koje razvijaju digitalne kanale. Dodatne izmene propisa u pripremi imaju za cilj da unaprede zaštitu korisnika prilikom ugovaranja finansijskih usluga na daljinu.
Razlike između neobanki i čelendžer banaka
U javnosti se često mešaju pojmovi neobanka i čelendžer banka, iako predstavljaju različite modele. Neobanke su digitalne platforme koje nude određene finansijske usluge u saradnji sa licenciranim bankama, ali same uglavnom nemaju bankarsku licencu. Čelendžer banke, kao što su Revolut i Monzo, imaju punu bankarsku licencu i podležu istoj regulativi kao i tradicionalne banke. Njihova posebnost je digitalni model poslovanja bez fizičkih filijala, što omogućava brže i jednostavnije procese za korisnike.
